七龙珠2国语版个人理财规划-课后习题答案分享

时间：2015年08月23日 | 作者 : admin | 分类 : 全部文章 | 浏览: 639次

个人理财规划-课后习题答案分享
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大众理财（一）
1
【单选题】从1900年到2000年，美元贬值为原来的（B）。
A、1/50
B、1/54
C、1/58
D、1/62
2
【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容？(BCD)
A、财产增值、财务整合
B、投资规划
C、养老规划、遗产规划
D、人生规划、风险管理规划
3
【判断题】理财就是投资。（×）
4
【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。（×）
大众理财（二）
1
【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（D）是其正确的基本理财目标。
A、炒股
B、股权投资
C、投资房产
D、储蓄
2
【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成1000万需要多长的时间？（B）
A、十年
B、三十年
C、五十年
D、一百年
3
【单选题】从理论上来说，现阶段（B）是让钱生钱最快的办法。
A、工资增长
B、投资房产
C、银行存款
D、股权投资
4
【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件？（ABD）
A、长期等待
B、追求高报酬
C、积极的投资观念
D、固定的投资
5
【判断题】理财不能从退休时再开始。（√）
6
【判断题】储备可以说是一种信用。（√）
大众理财（三）
1
【单选题】
根据授课教师的理论，（）不是千万富豪们致富的原因。
A、
性格决定一生
B、
习惯决定性格
C、
态度决定一切
D、
心态决定习惯
2
【单选题】（B）发明了对冲基金。
A、鲁比尼
B、索罗斯
C、萨缪尔森
D、纳什
3
【单选题】相较于其他三项，哪一项不属于投资时需要重点注意的方面？(B)
A、投资的对象、投资的风险
B、投资的资本和未来工资的增长
C、投资的渠道、投资的方式
D、收益的期限
4
【判断题】根据授课教师的理论，千万富豪是拥有创造千万财富能力的人。（√）
5
【判断题】理财对象的财性是不一样的。（√）
大众理财（四）
1
【单选题】一般来说，检测宏观经济环境的指标不包括（A）。
A、工资政策
B、利率、汇率
C、CPI
D、GDP
2
【单选题】（D）这种投资方式被誉为“千里马”。
A、国债
B、储蓄
C、股票
D、基金
3
【单选题】（D）被比喻为“下蛋的老母鸡”。
A、银行存储
B、外汇投资
C、股票
D、债券
4
【判断题】投资的收益越高，风险一定越高。（×）
5
【判断题】通胀的原因之一就是无风险收益的减少。（√）
大众理财（五）
1
【单选题】（C）是测试投资者的风险承受能力的主要方面。
A、测试投资时间有多长
B、测试投资地点在何处
C、测试基础资产有多少
D、测试投资人数有多少
2
【单选题】投资管理的过程实际上不包含（B）。
A、按照策略来操作执行
B、转变市场
C、评估
D、对市场进行分析
3
【单选题】价值投资的关注点不包括（C）。
A、要谋而后动
B、摆正心态
C、端正态度
D、关注市场政策
4
【判断题】采用“32221”的组合投资策略主要是从稳健投资的原则出发的。（√）
5
【判断题】价值是内在的属性，与价格不同。（√）
大众理财（六）
1
【单选题】（C）是投资的第一目标。
A、升值
B、树立理财观
C、保值
D、保证心态
2
【单选题】（A）是抵御通货膨胀最好的资产。
A、黄金
B、股票
C、白银
D、储备
3
【多选题】投资产品的三把万能钥匙是（ABC）。
A、分散投资
B、长期投资
C、价值投资
D、谨慎投资
4
【判断题】风险相互抵消的方式之一就是分散投资。（√）
5
【判断题】分散投资并不意味着无限的分散。（√）
大众理财（七）
1
【单选题】（C）是物价不变而货币购买力不变的情况下的利率。
A、通胀膨胀率
B、普通利率
C、实际利率
D、名义利率
2
【单选题】（B）是中国货币金融管理的最高机构。
A、发改委
B、央行
C、邮储银行
D、银监会
3
【单选题】关于实际利率和名义利率，下列说法正确的是（A）。
A、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
C、实际利率等于名义利率
D、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
4
【判断题】利率的升高或降低会影响到社会上资金的供求情况，进一步会影响宏观经济情况。（√）
5
【判断题】为了保证经济的稳定，央行的政策应该是统一的且有连续性的，不能因为时期的不同产生不同的侧重点。（×）
大众理财（八）
1
【单选题】（C）是根据国家间的经济情况和供求关系而相应调整的汇率。
A、法定利率
B、市场利率
C、浮动汇率
D、固定汇率
2
【单选题】我国的利率体系包括（D）。
A、浮动汇率和稳定汇率两部分
B、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
C、名义利率和实际利率两部分
D、法定利率和市场利率两部分
3
【单选题】在大多数情况下，（B）才是符合经济规律要求的状态。
A、名义利率
B、正利率
C、负利率
D、零利率
4
【多选题】国际上主要的汇率制度有（ACD）。
A、固定汇率
B、名义汇率
C、管理的浮动汇率体系
D、浮动汇率
5
【判断题】实际利率可能是1%，可能是0%，也可能是-1%。(√)
6
【判断题】经济周期可能对平均利润水平、物价总水平和政策性因素产生直接或间接的影响。（√）
大众理财（九）
1
【单选题】政府保护自己的货币不升值的行为主要有利于（C）。
A、经济一体化
B、提高本国经济实力
C、出口
D、保持货币购买力
2
【单选题】（B）指的是企业或个人把通过出口得到的外汇在银行兑换人民币时，银行除部分保留之外余者都与中央银行换成人民币，从而使央行外汇就不断积累形成我国外汇储备这个过程。
A、转汇制度
B、银行结售汇制度
C、外汇对冲
D、汇率制度
3
【判断题】利率和汇率是有关联的两个数值。（√）
4
【判断题】汇率上升意味着贸易顺差将会缩小。（×）
大众理财（十）
1
【单选题】利率和汇率的关系是（C）。
A、汇率是两种货币之间的比价
B、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额
C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发
D、利率是本币资金市场的一种价格信号
2
【单选题】下列关于窗口指导的说法有误的是（D）。
A、“窗口指导”又称“道义劝告”
B、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
C、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
D、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
3
【单选题】（B）不属于财政政策工具。
A、公共支出
B、企业投资
C、公债
D、税收
4
【单选题】汇率升值后，可能出现的结果不包括（C）。
A、股票、房产等投资品种成为很好的防范通货膨胀的利器
B、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制
C、会导致非贸易品价格的下降
D、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升
5
【判断题】在大多数情况下，如果政府提高税率，会导致民间经济收缩，从而会使更多的收入从民间部门流向政府部门。（√）
6
【判断题】一般来说，央行适时召集商业银行召开经济金融形势分析会并传达中央银行信贷政策意图是正确传到中央银行信贷政策的唯一形式。（×）
大众理财（十一）
1
【单选题】关于宏观调控，下列说法错误的是（C）。
A、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
B、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
2
【单选题】在使用货币政策和财政政策时，如果出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，大量闲置资源存在的情况，应该使用（C）的政策。
A、紧货币松财政
B、松货币紧财政
C、双松
D、双紧
3
【单选题】（C）不属于税收的优惠性措施。
A、加速折旧
B、建立保税区
C、税收加成
D、减税
4
【多选题】公债的效应有（BCD）。
A、淡化赤字的通胀后果
B、消费的“排挤效应”
C、减少民间部门的投资
D、抑制
5
【判断题】部门现实流通货币可能由于公债发行而变为潜在货币。（×）
6
【判断题】货币供给形成的货币购买力的总和即为社会总需求。（√）
大众理财（十二）
1
【单选题】中国政府在（B）提出“价格闯关”模式，结束“价格双轨制”。
A、1978年
B、1988年
C、1995年
D、1998年
2
【单选题】（B）资产不会在通货膨胀时期随胀而涨。
A、黄金
B、存款
C、房产
D、股票
3
【单选题】（C）是银行各类资产中占比最大的宝康市。
A、存款利息
B、存款
C、贷款性资产
D、贷款利息
4
【判断题】从货币价值上来看，把资金存在银行里一定是越来越多的。（×）
5
【判断题】购买黄金可以有效规避通货膨胀的风险。（√）
大众理财（十三）
1
【单选题】在个人储蓄和开支方面，（A）不是理性的做法。
A、多办几张信用卡
B、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
C、尽早还清银行贷款
D、强迫自己存定期储蓄
2
【单选题】定期存款到期后，如果储户没有到银行办理任何手续，那么一般来说可能发生的情况是（C）。
A、“滚雪球”获息
B、按新的挂牌定期利率获息
C、就只能得到活期利息
D、依然是定期利息
3
【单选题】自动转存体现了储蓄的（D）。
A、稳定性
B、灵活性
C、实惠性
D、方便性
4
【判断题】储蓄的最重要的目的就是安全稳妥。（√）
5
【判断题】存款期越长获得的收益就越大。（×）
大众理财（十四）
1
【单选题】（D）不是银行主要的四种中间业务之一。
A、非保本浮动收益理财产品
B、保本浮动收益理财产品
C、固定收益理财产品
D、最高收益理财产品
2
【单选题】从理财角度说，在银行进行转账行为主要应该考虑（B）。
A、安全性
B、费用和时间
C、利息
D、方便性
3
【单选题】从理论上来说，每个月还贷的额度不应该超过月总收入的（A）。
A、30%
B、35%
C、40%
D、50%
4
【单选题】下列说法错误的是（）。
A、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
B、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
C、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
D、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
5
【多选题】外汇理财一般的主要方式有（ACD）。
A、购买外汇理财产品
B、保险
C、自己炒卖外汇
D、存款
6
【判断题】人民币理财产品一般是把汇集到的资金用于投资国债、市政债、金融债以及某些类型股票等。（√）
7
【判断题】一般来说，外汇存款具有收益高而稳定的特点。（×）
大众理财（十五）
1
【单选题】（C）一般是先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算。
A、准贷记卡
B、信用卡
C、借记卡
D、贷记卡
2
【单选题】下列关于直接买卖外汇的说法错误的是（D）。
A、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
B、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势
C、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务
D、收益相对较低，但风险也小
3
【单选题】（B）是指持卡人需要预先按照发卡银行的要求存入一定的备用金，当备用金账户余额不足以用于支付时，可以使用发卡银行预先规定的信用额度支付的卡种。
A、信用卡
B、准贷记卡
C、借记卡
D、贷记卡
4
【判断题】中国人民银行规定，使用信用卡进行消费结账即可享受50天免息还款期。（×）
5
【判断题】我国现阶段缺乏真正合格的理财产品销售人员和理财顾问经理。（√）
大众理财（十六）
1
【单选题】打理银行卡的注意点不包括下列哪一项？(D)
A、充分利用信用卡的分期付款功能
B、出国办卡免去汇兑差
C、巧避银行收费
D、透支消费，切勿用足免息还款期
2
【单选题】一般来说，超额透支时会从哪一天开始计算透支利息？(B)
A、40天后
B、透支之日起
C、一个月之后
D、免息日过后起
3
【单选题】一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的？(B)
A、1张
B、2-3张
C、5-6张
D、7-8张
4
【判断题】银行卡犯罪的主要方法之一就是网银诈骗。（√）
5
【判断题】使用信用卡可以在非常规情况下省去很多费用。（×）
大众理财（十七）
1
【单选题】下列哪一项不是银行收入的主要业务？(C)
A、中间业务
B、负债业务
C、保险业务
D、资产业务
2
【单选题】一般来说，下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法？(A)
A、信用卡透支
B、用假卡大宗购物行骗
C、网络钓鱼
D、短信诈骗
3
【单选题】当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的？(A)
A、着重关注产品收益率高低
B、理财产品以短线为主
C、选择浮动利率理财产品
D、人民币应成为首选币种
4
【判断题】随着我国利率市场化的推进，不仅利差不断扩大，商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面也面临多重风险。（×）
5
【判断题】债券是指依照法定程序发行，约定在规定期限内还本付息的有价证券。债权收益固定且风险较小。（√）
大众理财（十八）
1
【单选题】下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的？(C)
A、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
B、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
C、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
D、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
2
【单选题】（C）可以被称为到期收益率。
A、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
D、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
3
【多选题】可转债的特点包括（CD）。
A、不保本或者高收益
B、流动性极强
C、风险低
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番
4
【判断题】债权的收益一般是和期限成反比的。（×）
5
【判断题】可转债包括自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件前置性转股等形式，具有股票期权的性质。（√）
大众理财（十九）
1
【单选题】根据美国标准普尔和穆迪的标准，债券信用登记中的BB级表示（C）。
A、上级
B、中上级
C、中下级
D、下级
2
【单选题】美国标准普尔和穆迪把债券信用划分为（A）个等级。
A、9个
B、11个
C、13个
D、15个
3
【单选题】当市场利率高于债券的票买年利率时，债券的实际价格会（B）。
A、不变
B、下降
C、上升
D、不确定
4
【判断题】一般来说，通货较快时可以判断债券价格是上涨的。（×）
5
【判断题】一般来说，市场利率高，债券价格就低，债券价就高。(√)
大众理财（二十）
1
【单选题】一般来说，债券投资的常见组合投资法包括（D）。
A、长期投资组合法和短期投资组合法
B、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
C、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
D、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
2
【单选题】（A）主要的操作方式是先按照市价买入债券，过一段时间再卖出以赚取差价。
A、债券的现货交易
B、债券回购交易
C、债券期权交易
D、债券期货交易
3
【判断题】
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。（√）
4
【判断题】债市与股市对于经济发展的反应一般都是相反的。（√）
大众理财（二十一）
1
【单选题】一般来说，市场情况越好，股票的市盈率就会（D）。
A、时高时低
B、不好判断
C、越低
D、越高
2
【单选题】（C）不属于股票的三种具体融资方式。
A、国有股
B、社会公众股
C、企业股
D、法人股
3
【单选题】关于市盈率，下列说法错误的是（B）。
A、市盈率越高皇冠家族，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小
B、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
C、市盈率是用股价除以每股的收益
D、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标
4
【单选题】（A）即为一般所说的社会公众股。
A、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
B、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
C、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
D、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
5
【判断题】投资某公司的股票需要分析整个行业产品公司的生命周期究竟是怎样的。（√）
6
【判断题】所谓的融资就是指企业到外部去寻找资金来源。（√）
大众理财（二十二）
1
【单选题】我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是（C）潜行深渊。
A、税后毛利润
B、每100股税前利润和净资产收益率
C、每股税后利润和净资产收益率
D、每股税前利润和资产收益率
2
【单选题】通过股票获利的方式中，（D）更侧重于资产本身的价值。
A、偶然获得
B、投机
C、炒股
D、投资
3
【单选题】（B）被用于形容股票市场上在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票。
A、红筹股
B、蓝筹股
C、绩优股
D、国有股
4
【单选题】（C）是股市最主要的功能。
A、提高股价
B、履行社会责任
C、筹集资金
D、融通市场
5
【判断题】证券市场对经济周期的波动幅度加剧起到了推动的作用。（√）
6
【判断题】投资者买卖股票的主要目的包括获得股票分钟和价格上涨后卖出以获得差价两种。（√）
大众理财（二十三）
1
【单选题】（A）是把汇市当赌场的投资者最希望的行为。
A、一朝发迹
B、扩大受益
C、跟风
D、风险最小化
2
【单选题】理财首先要能够（C）。
A、筹集资金
B、综合分析
C、端正心态
D、评估风险
3
【判断题】建立投资资金比例是有赌气行为的人买卖某种货币的第一步。（√）
4
【判断题】风险性是进入股票市场必须考虑的因素之一。（√）
大众理财（二十四）
1
【单选题】对于有（B）心理的人来说，进入汇市的首要人物是自信。
A、欲望无止
B、敢输不敢赢
C、举棋不定
D、专拣便宜货
2
【单选题】做出投资决策一般应该以（D）为基准。
A、稳定性
B、灵活性
C、风险性
D、市盈率
3
【单选题】（D）可能导致投资人持有的货币称为永远无法抛售出去的东西。
A、欲望无止
B、盲目跟风
C、犹豫不决，贻误战机
D、专拣便宜货
4
【判断题】某种货币的真实价值是可以通过该货币的实际价格来反映的。（×）
5
【判断题】投资股票的成本可以由市盈率反映出来。（√）
大众理财（二十五）
1
【单选题】人应该在（B）之前就能养成好的理财习惯。
A、18岁
B、35岁
C、50岁
D、退休前
2
【单选题】（C）是指在实现目标过程中，不断试图把具体的人物从“不可能”改为“怎样才能”。
A、锻炼身体的好习惯
B、做计划的习惯
C、积极思维的习惯
D、高效工作的习惯
3
【单选题】（A）提出“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运”。
A、威廉·詹姆士
B、卢梭
C、都德
D、伊索
4
【判断题】有生命第一健康第一的意识，注意掌握一些相关的知识，使自己有一个对身体应变机制，定期检查，这样才能养成锻炼身体的好习惯。（√）
5
【判断题】只要能够随着某种货币的市场行情变化而灵活采用不同的应对策略，就能很好地避免所有的心理误区。（×）
个人金融理财解说（一）
1
【单选题】下列哪一种不属于我们平常说的“五金”？(D)
A、养老保险金
B、住房公积金
C、待业、失业保险金
D、企业基金
2
【单选题】（B）属于一种高级的理财模式。
A、买车
B、以房养老
C、税收筹划
D、生涯规划
3
【单选题】关于个人理财，下列说法错误的是（A）。
A、不需要考虑退休问题
B、还需要考虑薪资成长率
C、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。
D、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。
4
【单选题】一般来说，理财应该从（C）开始。
A、子女教育
B、退休养老
C、结婚成家
D、子女生育
5
【判断题】个人金融理财主要针对于自己目前的薪资，未来薪资状况的预期不在考虑范围之内。（×）
6
【判断题】根据国家相关规定洞窟物语，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。（×）
个人金融理财解说（二）
1
【单选题】一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括（B）。
A、税费缴纳
B、老年深造
C、结婚成家
D、就业
2
【单选题】人的一生所做事情花费的多少一般不会受到（A）的影响。
A、生活心境
B、生活标准
C、生活地域
D、生活方式
3
【判断题】个人理财规划包括购买养老保险。（√）
个人金融理财解说（三）
1
【单选题】（B）不属于国家社会公共理财的内容。
A、经营政府、经营城市理念的提出
B、单位拥有的人力物力财力资源
C、国家每年财政预算安排
D、国家年征收高达8万亿元的财政收入
2
【单选题】关于单位理财，下列说法错误的是（D）。
A、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
D、中石油、中移动买年可赚1万亿
3
【单选题】（B）不属于单位理财。
A、金融保险机构理财
B、大型家族理财
C、事业行政单位理财
D、各类企业公司理财
4
【单选题】财政管理属于（C）主体。
A、企业公司理财
B、承包商理财
C、国家理财
D、个人家庭理财
5
【判断题】企业公司理财就是财务管理。（√）
6
【判断题】社会公共理财指的是包括水电气、道路、通讯等在内的大量公共基础设施的建造配置运用。（√）
个人金融理财解说（四）
1
【单选题】关于个人家庭理财，下列说法错误的是（A）。
A、城市住房家庭住房资产约150万亿
B、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。
C、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财
D、家庭拥有约20多万亿元的金融资产
2
【多选题】理财要素包括（ACD）。
A、支出
B、上班
C、负债
D、资产
3
【判断题】靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。（√）
4
【判断题】理财贯穿于个人家庭从出生到死亡的整个生命周期。（√）
5
【判断题】遗产继承不属于家庭理财的一部分。（×）
6
【判断题】财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。（√）
个人金融理财解说（五）
1
【单选题】下列行为中，不属于金融理财的是（C）。
A、黄金
B、贷款
C、购房买车
D、储蓄
2
【单选题】下列行为中，属于非金融理财的是（A）。
A、抚养赡养
B、保险
C、债权
D、股票
3
【单选题】关于老百姓日益增加的理财需求，下列说法错误的是（B）。
A、无需借助学校和媒体的教育和宣传
B、政府机构出台理财工具和产品
C、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
D、国家法律法规制度的建造和利益保护
4
【判断题】金融理财包括个人家庭生活中结婚成家、子女生育教育、就业寻职、薪酬福利等特有的活动。（×）
5
【判断题】理财对象可以是金融资产，也可以是人力资产、住房资产等内容。（√）
个人金融理财解说（六）
1
【单选题】（D）是典型的第三方理财机构。
A、基金管理公司
B、个人家庭
C、金融保险机构
D、理财事务所
2
【单选题】银行理财属于（B）。
A、基金管理公司
B、帮客理财
C、理财事务所
D、自主理财
3
【单选题】关于理财组织，下列说法错误的是（C）。
A、第三方机构技能知识全面
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构免费
D、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
4
【判断题】学习理财的就业趋向包括金融保险机构、开办理财事务所、新闻媒体等。（√）
5
【判断题】金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。（×）
个人金融理财解说（七）
1
【单选题】下列哪一项不是个人理财规划出现的原因？(D)
A、大家有了理财的意识
B、社会赋予个人自主理财的权利
C、大家收入增长，财富增多，有财可理
D、国家没有相应的理财法规保障
2
【单选题】关于基金公司，下列说法错误的是（A）。
A、买房买车也是基金公司的业务
B、收益较好
C、只是证券理财
D、专家理财
3
【单选题】根据《2004年全球财富报告》，中国是亚洲（A）的百万富翁聚集地。
A、第2
B、第3
C、第5
D、第6
4
【判断题】专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。（√）
5
【判断题】理财是不会受到舆论的推动作用的。（×）
6
【判断题】市场经济社会强调个人有遵循自己的意愿对个人拥有的资产予以自主配置、决策和支配的权利。（√）
个人金融理财解说（八）
1
【单选题】（B）是全过程理财规划的中义角度解释。
A、资金筹措、资源合理配置
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
D、推销理财产品，拿取提成
2
【单选题】个人拥有丰富的社会金融资源并且增长较快的原因不包括（B）。
A、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
B、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
C、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
D、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
3
【单选题】（B）是理财科学的定义。
A、购买金融产品
B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入
D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
4
【单选题】关于理财，下列说法错误的是（）。
A、公司理财不属于家庭理财
B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
C、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
D、遗产养老不属于个人家庭理财
5
【判断题】受到中国人口总量和社会经济发展的影响，中国富豪阶层虽然相对数少，但是绝对数很大。（√）
6
【判断题】理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。（√）
个人金融理财解说（九）
1
【单选题】关于全过程理财规划，下列说法错误的是（A）。
A、对运营中问题不予以解决。
B、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、理财师和客户共同确定理财目标体系。
2
【单选题】（C）是全过程理财规划的最后一步。
A、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案
B、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况
C、对理财方案运营中问题进行修订完善
D、理财师和客户共同确定理财目标体系
3
【单选题】（A）不是理财师的工作内容。
A、向客户提供理财资本
B、听取客户的理财目标和要求
C、帮助客户实施理财方案
D、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
4
【单选题】（A）不属于个人经济生活事务管理。
A、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、个人日常生活中人身与财产风险防范
D、个人经济生活、消费支出事务的管理
5
【单选题】关于第三方理财，下列说法错误的是（D）。
A、提供专业理财建议咨询
B、提供保险及税收计划服务
C、提供银行服务
D、不收取费用
6
【判断题】理财师不仅需要为客户量身制定出财务设计方案百谷虎，也需要保证客户财务和闲暇的终身消费。（√）
7
【判断题】投资理财强调运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（×）
个人金融理财解说（十）
1
【单选题】一般来说，（C）是最为活跃的资产。
A、人力资产
B、住宅资产
C、货币金融资产
D、汽车
2
【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括（）。
A、理财能力
B、理财资本
C、经济活动特点
D、服务对象
3
【多选题】关于理财，下列说法正确的是（CD）。
A、个人理财范围：从组建家庭到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
4
【判断题】理财等同于一种金融产品。（×）
个人金融理财解说（十一）
1
【单选题】银行开展个人理财业务的意义不包括（B）。
A、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
B、防范银行和个人的投资风险
C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
2
【单选题】关于国内外的理财观念，下列说法错误的是（D）。
A、国内外对遗产规划的认同度不同
B、国内信用环境有所欠缺
C、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
D、国内外对财富及理财的观念相同
3
【单选题】在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重（C）。
A、丰富生活
B、享受理财过程
C、闲暇消费享受
D、拼命赚钱
4
【判断题】在中国，公司理财的法规相当健全，但是家庭理财的法规几乎不存在。（√）
5
【判断题】对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。（√）
个人金融理财解说（十二）
1
【单选题】（B）不是个人金融理财置于较高位置的原因。
A、个人信贷占比在迅速增长之中
B、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款
D、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
2
【单选题】（D）是金融大厦得以矗立的两大支柱。
A、银行和基金公司
B、个人和企业
C、家庭和个人
D、企业和家庭
3
【单选题】关于理财职业与产品，下列说法错误的是（A）。
A、相关的金融法规制度规定已经修订完善
B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
D、个人金融理财产品研发开始重视
4
【判断题】银行开展个人理财业务可以帮助个人家庭金融资产的有效配置。（√）
5
【判断题】家庭理财有助于提高居民的生活水平。（√）
个人金融理财解说（十三）
1
【单选题】关于理财的现状，下列说法错误的是（C）。
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、股民已经达到上亿人士。乌丸莲耶
C、理财观念已经深入人心
D、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
2
【单选题】家庭理财的意义不包括（B）。
A、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
B、个人状况好了，国家没有了负担
C、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
D、促进亿万家庭经济的健康运行奕组词，人际关系幸福美满
3
【单选题】关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是（D）。
A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。
B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。
D、对国家没有意义
4
【单选题】下列哪个行为不属于“聚财”？(B)
A、保险投资
B、投资获取收入
C、储蓄存款
D、证券投资
5
【判断题】根据理财的定义卡碧尼，家庭个人用财不包括子女抚养教育费用及养老费用。（×）
个人金融理财解说（十四）
1
【单选题】关于个人理财的目标，下列说法错误的是（D）。
A、个人理财计划可以提供和指示出一方向
B、理财目标有长期，中期和短期之分
C、不同的人有不同的目标
D、理财目标的达成时间不因个人计划而定
2
【单选题】下列哪一项和住房与养老相关？(D)
A、养老储蓄
B、住房储蓄
C、按揭贷款
D、反向抵押贷款
3
【判断题】客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的比干挖心。（×）
4
【判断题】理财不仅仅有赚钱的需要，也有为达到某项目的筹措资金以备将来再用即融资的需要。（×）
5
【判断题】金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（√）
个人金融理财解说（十五）
1
【单选题】关于理财目标，下列说法中有误的是（A）。
A、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益
B、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合
C、积极的理财应该是有目标的理财
D、不同人生阶段有不同的理财需求
2
【单选题】（C）不是专业理财师确定理财方式的因素。
A、社会发展
B、家庭情况
C、身体状况
D、资产状况
3
【单选题】关于理财的观念，下列说法错误的是（C）。
A、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、时间和精力规划不属于理财。
D、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
4
【判断题】每个人的理财目标是不同的。（√）
5
【判断题】进行自我评价是确定理财目标后的第一步。（×）
个人金融理财解说（十六）
1
【单选题】（A）是指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。
A、节财计划
B、资产增值管理
C、养老规划
D、购置住房
2
【单选题】（B）是个人理财目标制定的首要步骤。
A、分期制定
B、自我评价
C、目标抉择
D、多方照顾
3
【单选题】债务计划的内容不包括（D）。
A、还债时间
B、债务成本
C、总体债务规模
D、债务体系
4
【判断题】购置居住用房的计划一般不包括在理财目标的内容里。（×）
5
【判断题】理财目标制定后是不能修改的。（×）
6
【判断题】家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。（√）
个人金融理财解说（十七）
1
【单选题】理财规划师需要使（C）同时满足客户的流动性要求和风险承受能力，以及获得充足投资回报。
A、投资产品
B、投资风险
C、投资组合
D、投资理念
2
【单选题】下列投资中，属于高级长期投资的是（A）。
A、房地产
B、汽车
C、证券
D、储蓄
3
【多选题】权益证券工具不包括（BCD）。
A、股票
B、货币
C、债券
D、期权
4
【判断题】在美国，购买房地产会导致税收增加。（×）
5
【判断题】债权属于固定收益的债券资本市场工具。（√）
个人金融理财解说（十八）
1
【单选题】（A）不是房地产投资计划需要考虑的问题。
A、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力
B、金融机构关于房地产融资的各种规定
C、购房与租房的选择、信贷期限利率把握
D、房地产是一种高级长期投资
2
【单选题】下列关于买房和租房的观点有误的是（B）。
A、买房需要考虑楼层、朝向等
B、买房享受不到房价上涨的好处
C、租房不需要还贷
D、租房不需要考虑首付款
3
【单选题】（C）一般不是购买房地产的目的。
A、融资便利
B、传承后代
C、显示社会地位
D、晚年养老保障
4
【判断题】年轻时养房，年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。（√）
5
【判断题】从整体上来说，租房更优于买房。（×）
个人金融理财解说（十九）
1
【单选题】关于教育投资，下列说法错误的是（D）。
A、子女的教育投资花费很大。
B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。
C、自身的教育投资一般时间短
D、子女的教育投资效果都很好。
2
【单选题】关于购房和买车，下列说法错误的是（B）。
A、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。。
B、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
C、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
D、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。
3
【单选题】一般来说，（C）不是买车需要考虑的花费。
A、维修费
B、用购车费做其他投资的收入
C、政府补贴
D、养车费
4
【判断题】房产或车辆的需求状况、性能、价格和质量标准是购房和买车规划中需要充分考虑的内容。（√）
5
【判断题】教育投资指的是对子女的教育方面的投入。（×）
个人金融理财解说（二十）
1
【单选题】教育投资计划一般不需要考虑（B）。
A、分析子女基本情况
B、明确资金数额而非资金来源
C、确定教育花费额
D、明确教育投资目标
2
【单选题】下列关于教育投资的说法错误的是（A）。
A、教育基金不属于教育投资计划工具。
B、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具七龙珠2国语版，弥补客户教育投资的差额。
C、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
D、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
3
【单选题】关于个人生涯规划，下列说法错误的是（D）。
A、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
B、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。
C、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。
D、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。
4
【判断题】教育投资过程中，要确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应，不需要对客户的教育需求和子女基本情况进行分析。（×）
5
【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。（√）
个人金融理财解说（二十一）
1
【单选题】（C）是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。
A、抽象性
B、稳定性
C、清晰性
D、明确性
2
【单选题】个人生涯规划的特点不包括（C）。
A、实施性
B、适应社会
C、间断性
D、可行性
3
【单选题】下列关于个人生涯规划的观点中，（A）是错误的。
A、勿拘泥于按照计划行事
B、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
C、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
D、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
4
【判断题】个人生涯规划强调确定自己的工作目标，并为实现目标制定工作计划并能够按照计划行事。（√）
5
【判断题】自身的优势特色资源是个人生涯规划中需要确定的内容之一。（√）
个人金融理财解说（二十二）
1
【单选题】参与知名高校举办的EMBA课程最大的收获是（B）。
A、有形资源
B、社会关系资源
C、无形资源
D、以上均不正确
2
【单选题】下列关于特色优势资源的说法中，（B）是不正确的观点。
A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
3
【多选题】社会关系资源不包括（ABD）。
A、信念
B、技能
C、可以援引的人际关系
D、素养
4
【判断题】各种可以联络、援引的人际关系、信息等都属于社会关系资源的一部分。（√）
5
【判断题】任何人都至少拥有一种其他人特别需要又没有的资源。（×）
个人金融理财解说（二十三）
1
【单选题】（A）不是择业时通常需要考虑的因素。
A、公司规模
B、未来职业的发展
C、工作满意度和工作环境
D、收入和福利待遇
2
【单选题】关于员工自我职业生涯设计的缺陷，下列说法错误的是（D）。
A、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。
B、知识技能单一
C、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子
D、有多方面职业设计拓展
3
【单选题】关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是（B）。
A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好
B、无需考虑收入的增长性
C、择业时需要考虑收入和福利待遇。
D、企业的前景比如IT很难说。
4
【判断题】理财过程中应该遵循客观实际，摒弃自我经营的意识。（×）
5
【判断题】高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。（×）
个人金融理财解说（二十四）
1
【单选题】（C）不属于通常意义上分项征收的内容。
A、薪酬
B、劳务
C、福利
D、工资
2
【单选题】（C）体现了美国“花钱越多交税越少”的原则南宫问天。
A、分解转移
B、杠杆投资
C、投资与资本利得
D、收入延期
3
【单选题】（C）不是税务策划的内容。
A、投资与资本利得
B、收入延期
C、避免利用税负抵减
D、收入分解转移
4
【判断题】我们应该尝试各种方法去减少税负。（×）
5
【判断题】某企业在年底时发货，但暂时不收现金，也不开具发票，等第二年年初再收货款并开具发票。这种行为属于收入分解转移。（×）
个人金融理财解说（二十五）
1
【单选题】（A）是遗产规划最关键的内容。
A、立遗嘱
B、纳税
C、均分遗产
D、捐赠遗产
2
【单选题】（D）是遗产规划的主要内容。
A、遗产分配公平
B、捐赠遗产
C、尊重子女意愿
D、遗嘱和整套避税措施
3
【单选题】为了避免遗产争端而做遗产规划时，（C）的观点是错误的。
A、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、先列个遗嘱
4
【判断题】一般来说，从34岁开始就需要做退休养老规划了。（√）
5
【判断题】提前做好退休计划有利于自身退休生活的保障，也可以减轻子女的经济负担。（√）
个人金融理财解说（二十六）
1
【单选题】关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷，下列说法错误的是（B）梁祝艳谈。
A、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
B、个人理财产品过多，难以抉择
C、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
D、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
2
【单选题】下列行为中，会对理财产生不利影响的是（A）。
A、限制第三方理财机构的成立
B、政府观念思路的打通，障碍的消除
C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育
D、理财的相关理论探讨、客观规律性探索
3
【判断题】将遗产作为礼物提前赠予继承人是遗产税避税的方法之一。（√）
4
【判断题】随着理财观念的深入人心，我国理财相关的政策法规已经修订得很完善了。（×）
理财规划师（一）
1
【单选题】注册会计师考试单科的通过率大概是（A）。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
2
【单选题】（B）需要在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品。
A、家计理财博士
B、金融市场导购
C、家庭财务顾问
D、家庭财务医生
3
【单选题】关于注册会计师，下列说法错误的是（B）。
A、职业风险小
B、中国注册会计师考试始于1993年
C、注册会计师考试为5门课
D、比金融理财师通过率高
4
【单选题】关于金融理财师，下列说法有误的是（D）。
A、金融理财通过率约70~80%
B、2005年金融理财师第一次考试
C、进入门槛低奔豚症，考试通过率高
D、职业风险较大
5
【判断题】金融理财师和理财规划师是一个职业的两种不同称呼。（×）
6
【判断题】金融理财师进入门槛较高，且考试通过率较低。（×）
理财规划师（二）
1
【单选题】（C）是理财规划师首先应做的工作。
A、产品搭配
B、资产配置
C、判断分析
D、提出对策
2
【单选题】
（C）被媒体界看作是“经济学家中的经济学家”。
A、
约翰·纳什
B、
劳伦斯·萨默斯
C、
艾伦·格林斯潘
D、
本·伯南克
3
【多选题】下列关于理财规划师的说法中，没有问题的是（AD）。
A、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。
B、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。
C、理财师不应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。
D、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。
4
【判断题】目前我国合格的金融理财师数量较为短缺，在未来具有极大的发展潜力。（√）
5
【判断题】我国国家劳动和社会保障部于2004年初组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，同时颁布了《理财规划师国家职业标准》。（×）
理财规划师（三）
1
【单选题】法国、德国等发达国家的CFP在九十年代后期发展迅速，年平均增长率大约为（D）。
A、10%-20%
B、20%-30%
C、30%-40%
D、40%-50%
2
【单选题】下列关于理财规划师的说法中有误的是（A）。
A、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人
B、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。
C、美国CFP开始时间是1969年
D、中国的理财规划师2005年开始考试认证
3
【单选题】（B）不是理财规划师的主要诞生职业。
A、客户经理
B、软件工程师
C、保险业务员
D、银行行长
4
【判断题】理财规划师职业发展最终方向包括金融保险证券投资机构或者自己开业。（√）
5
【判断题】香港、韩国、印度等国家在2000年前后引进了CFP考试，其中香港于2001年9月举办第一次考试，共有86人通过。（×）
理财规划师（四）
1
【单选题】（C）不是理财规划师职业的优点。
A、市场需求大
B、优厚
C、风险大
D、压力小
2
【单选题】根据国际通行的标准，理财规划师的咨询服务一般收费标准是（A）。
A、最多225美元
B、最多323美元
C、最少要80美元
D、最少要76美元
3
【单选题】（B）不是理财规划坏死顾问工作的优点。
A、待遇优厚
B、市场需求已经饱和
C、压力不大
D、风险小
4
【判断题】理财规划师在独立自主性方面收到了一定的限制。（×）
5
【判断题】AFP指的是国内的理财规划师，CFP指的是国际理财规划师。（√）
6
【判断题】新闻媒体的工作不是理财规划师在大多数情况下选择的工作领域。（×）
理财规划师（五）
1
【单选题】（C）是理财规划师的立足之本。
A、自身价值追求
B、低风险
C、客户需求
D、高收益
2
【单选题】下列关于中美两国金融理财方面的说法中有误的是（A）。
A、中国的监管表现的也较弱
B、中国的金融产品较少
C、美国在监管方面表现的比较差
D、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
3
【单选题】（C）不是理财规划师素质方面的要求。
A、理财师有义务为客户保密
B、客户有隐私权
C、理财规划师的职业道德准则因人而异
D、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突
4
【判断题】渗透理财的理念是理财规划师“管家式服务”所包含的内容之一。（√）
5
【判断题】理财规划师应该再行动中不断渗透合适于客户的理财理念。只有从观念上不断更新最合适的理财理念，才能实现分部分的理财规划。（×）
6
【判断题】理财服务强调授之以渔而不是授之以鱼。（×）
理财规划师（六）
1
【单选题】（D）不是税收规划的内容。
A、退休计划中的投资
B、退休计划的类型
C、退休需求分析
D、退休后捐赠
2
【单选题】4E职业要求不包括（A）。
A、理念
B、经验
C、考试
D、教育
3
【单选题】理财规划师应有的素质不包括（C）。
A、创新
B、谦虚，虚心请教
C、善良
D、尝试
4
【多选题】下列人员中，有资格参加AFP培训的是（ACD）。
A、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书
B、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
C、具有大学专科学历者或同等学历
D、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验
5
【判断题】生育保险和失业保险不属于员工福利及退休计划中。（×）
“以房养老”模式研究（一）
1
【单选题】（B）不是推动以房养老模式研究的原因之一。
A、养老资源短缺
B、人均GDP很高
C、人口高龄化
D、老龄化问题突出
2
【单选题】（A）不是解决人口老年化后养老的有效途径之一。
A、以子女资产做抵押
B、将优美的环境作为养老的重要资源
C、推出一种新型贷款，整贷整还
D、将住宅作为养老的重要资源
3
【单选题】（C）属于新的养老资源。
A、社会捐赠
B、投资
C、住宅和环境
D、返聘收益
4
【判断题】我国现阶段的养老保障体系属于初始建立阶段，普及面极窄。（√）
5
【判断题】按照中国现行的规定，只购买商品房十年的产权是可行的。（×）
6
【判断题】以房养老的所有问题都可以通过“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”这一原则解决。(×)
“以房养老”模式研究（二）
1
【单选题】下列哪个宣传口号不适用于以房养老模式朔云飞渡？(B)
A、60岁后反向抵押贷款安立奎，晚年用房养老
B、60岁后卖房投资，晚年用票子养老
C、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
D、60岁前养房，60岁后房养老
2
【单选题】以房养老不具有（D）的功能。
A、国民经济有了新增长点
B、金融保险产品、业绩、利润新增加点
C、养老保障
D、房产交易量减少
3
【单选题】在我国传统社会已经有长期流传，但目前实际情况确定还是需要大力发扬的养老模式是（B）。
A、售房养老
B、养儿防老
C、以房养老
D、储蓄保险养老
4
【判断题】人与人之间感情伦理变淡的原因之一是受节约型经济的影响。（√）
5
【判断题】授课教师认为中国房地产膨胀的主要原因是住房按揭贷款。（√）
“以房养老”模式研究（三）
1
【单选题】（C）是目前养老的主体形式。
A、国家养老
B、房子养老
C、货币养老
D、子女养老
2
【单选题】随着现代社会竞争的不断加剧，对（D）的注重已经取代了对家庭的注重。
A、工作与享受
B、投资
C、自我
D、工作与社会
3
【单选题】货币养老不包括（B）。
A、商业养老寿险
B、房子养老
C、社会养老保障
D、养老储蓄
4
【判断题】随着社会的发展，多养儿防老已经慢慢失去了现实意义。（√）
5
【判断题】社会家庭养老功能处于急剧弱化阶段，子女养老受到了相当大的局限。（√）
“以房养老”模式研究（四）
1
【单选题】下列关于以房养老的说法中，错误的是（C）。
A、住房是家庭最大资产，应予很好利用
B、住宅最为听话，随时听从主人的安排
C、房子的价值可以快速变现
D、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
2
【单选题】（D）不是货币养老的缺陷。
A、养老保障体系不健全
B、养老金过多时不发挥实际作用
C、通货膨胀时货币易于贬值
D、覆盖面过宽
3
【多选题】以房养老的缺陷有（BCD）。
A、时期过短
B、具体操作繁杂
C、联系面众多
D、现行法律尚有众多缺陷
4
【判断题】单纯增加养老金的缴纳比例，可能会导致企业成本升高、投资效应降低，减少居民可支配收入、降低居民购买力、减缓国民经济增长等一系列问题。(√)
5
【判断题】以房养老模式是不存在风险的。（×）
“以房养老”模式研究（五）
1
【单选题】下列关于房产反置换的观点中呜咪123，有误的是（B）。
A、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老
B、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住
C、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤
D、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
2
【单选题】各种养老模式中，（A）最不容易操作。
A、住房捐赠+政府养老
B、出售住房+养老寿险
C、房产置换大房换小房
D、房产反置换小房换大房
3
【单选题】关于房产置换与反置换，下列说法不正确的是（C）。
A、郊区的自然环境适于老年人居住
B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。
C、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。
D、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。
4
【单选题】下列关于资产组换的说法中有误的是（A）。
A、可减轻大城市已老化的人口年龄结构
B、日后可对住房做再处理
C、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
D、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老
5
【判断题】售房养老模式中，特定机构支付大量现金收购住房从而获得虚拟产权，不存在风险。（×）
6
【判断题】出售市区内的大房以换购市郊的小房，并利用差价款养老的模式被称为房产置换模式。（√）
“以房养老”模式研究（六）
1
【单选题】（D）不是住房养老模式的意义。
A、个人家庭资源优化配置
B、社会养老保障重担减少
C、国民经济寻找新增长点
D、抑制金融保险发展
2
【多选题】以房养老模式的推出需要具备的条件有（ACD）。
A、国家相关法律法规的新建、变革与完善
B、抑制众多新型金融保险产品的形成
C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
D、强大理论研发体系的形成与支撑
3
【判断题】以房养老模式涉及房地产经济、养老保障、金融保险等多方面的理论。（√）
4
【判断题】以房养老模式的顺利推出需要国家新建、变革和完善相关法律法规，并且能够形成新型保险产品作为保障。（×）
5
【判断题】反向抵押贷款的周期比较短。（×）
案例分析（一）
1
【单选题】关于家庭理财，下列说法错误的是（C）。
A、丁克家庭只需规划养老生活就可以了
B、投资须符合法律规定
C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
D、家庭理财中投资是为了增加收入
2
【单选题】（A）不是理财方案制作时的注意事项。
A、整个理财过程很少用到数据
B、需检查客户提出目标的合理性
C、理财方案的制作要抓住问题的关键点
D、要全面考虑
3
【单选题】理财方案制作时，一般不用考虑（D）。
A、合理入理，同现实生活比较吻合一致
B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何
C、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
D、计算，避免使用经济指标和数据
4
【判断题】用自己的思维基于相当的评判和审视是理财规划师给客户提出要求时的首要工作。（√）
5
【判断题】理财方案的制定过程中一般不需要考虑亲属的因素。（×）
案例分析（二）
1
【单选题】（B）被誉为中国的“铁娘子”。
A、宋美龄
B、吴仪
C、杨澜
D、沈力
2
【判断题】以房养老是丁克家庭唯一的养老方式。（×）
3
【判断题】在收入较低时，投资不是应有的行为。（×）
4
【判断题】2010年，国务院在十二五规划中明确提出重点需要拉动内需。（√）
5
【判断题】从理财角度说，一个普通的三口之家的孩子，在读小学后应该继续请保姆协助处理日常生活。（×）
案例分析（三）
1
【单选题】下列投资行为中，收益最高的是（D）。
A、银行储蓄
B、国债
C、基金
D、股票
2
【判断题】没有必要为年龄较小的孩子投保重大疾病险。（√）
3
【判断题】一般来说，保险返还是没有利息的。（×）
案例分析（四）
1
【单选题】下列投资行为中，不恰当的是（C）。
A、50岁左右时考虑购买多项社保
B、35岁购买股票
C、20岁时办理寿险
D、40岁购买基金
2
【判断题】一般来说，家庭经济条件较好时才应该开始考虑换大房子。（√）
3
【判断题】
80年代出国留学的人普遍素养较高。（√）
案例分析（五）
1
【单选题】子女已经结婚且育有子女，但还是和父母生活在一起，这种家庭可以被称为（B）。
A、两代同堂
B、三代同堂
C、四代同堂
D、五代同堂
2
【判断题】医疗保险对老年人来说是很有必要的。（√）
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